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繼二手車電商投資熱潮之后，與其息息相關(guān)的二手車金融正成為資本追逐的新目標(biāo)，商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及二手車電商平臺紛紛布局二手車金融業(yè)務(wù)，資本驅(qū)動著眾多企業(yè)在二手車市場展開角逐，二手車金融迎來了真正的風(fēng)口。
市場前景看好 資本入場加速
今年5月，知名互聯(lián)網(wǎng)汽車交易平臺易鑫先后獲得包括騰訊、易車、東方資產(chǎn)（國際）和順豐創(chuàng)始人王衛(wèi)在內(nèi)的最高40億人民幣的戰(zhàn)略融資，以及來自中國工商銀行100億戰(zhàn)略融資合作。在易鑫的業(yè)務(wù)版圖中，二手車是及其重要的一塊。
事實上，二手車金融的投資熱潮早已開始，僅今年上半年，二手車電商平臺人人車推出聯(lián)手民生銀行開發(fā)出的針對二手車的金融產(chǎn)品，宣布將靠金融實現(xiàn)盈利；以二手車商貸款起家的第1車貸，以1個月的光速完成1.4億元的B+輪融資；以二手車估值風(fēng)控切入市場的車e估，獲得新浪1億戰(zhàn)略融資…
資本嗅覺是市場發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。2016年，國內(nèi)二手車的交易量突破千萬，達(dá)到1039萬輛，同比增長10.33%。預(yù)計到2020年，中國二手車交易規(guī)模將達(dá)到2920萬輛。政策的支持又為二手車金融的火熱再度加碼，繼去年國八條解遷提出之后，到今年3月的三部委聯(lián)合發(fā)文，未來幾年內(nèi)，預(yù)計行業(yè)將保持10%~15%的增長速度。交易量加速增長的背后，蘊藏的是二手車金融巨大市場機會，一個巨大的萬億級藍(lán)海市場浮出水面。
在新車汽車金融業(yè)務(wù)鏈中，整車廠和整車廠背景的汽車金融公司的緊密合作關(guān)系，在新車消費貸款和經(jīng)銷商庫存融資貸款這兩個主要業(yè)務(wù)形態(tài)中占據(jù)絕對主導(dǎo)地位，第三方企業(yè)和機構(gòu)能夠分食的份額十分有限。但二手車市場則不同，目前國內(nèi)80%的二手車交易流通，依靠中小型二手車商家，他們對資金的需求更加迫切，國人消費理念的轉(zhuǎn)變，也呼喚市場推出更多適合二手車的零售消費信貸產(chǎn)品，相對于新車交易逼近30%的平均信貸滲透率，二手車消費信貸滲透率還有很大的提升空間。
風(fēng)控能力決定二手車金融發(fā)展速度
與機遇相對的是不可忽視的風(fēng)險。風(fēng)控是所有金融業(yè)務(wù)的核心所在，對二手車市場來說更是如此。因為交易主體素質(zhì)良莠不齊、車輛價格不透明等行業(yè)頑疾，二手車金融市場長期以來被劃為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的禁地，少數(shù)開展二手車金融的汽車金融公司和商業(yè)銀行，也是態(tài)度謹(jǐn)慎，車商融資成本居高不下。
車e估CEO范明崑指出，二手車金融最大的難點在于“一車一況一價”的特殊性，無論是面向B端融資放款還是面向C端的消費放貸，確定車的車況以及車價都是最重要的工作，以與車況不匹配的車價進(jìn)行放貸，就會導(dǎo)致壞賬、遭遇詐騙等情況。
對中小型金融機構(gòu)來說，搭建自己的風(fēng)控體系不是一朝一夕的事情，既需要豐富的金融風(fēng)控經(jīng)驗沉淀，也需要海量交易數(shù)據(jù)的累計。在各方勢力攻城略地的時期，第三方專業(yè)風(fēng)控服務(wù)的幫助是他們快速推進(jìn)業(yè)務(wù)的不二選擇。在此背景下，市場上誕生了一批以車e估為首的二手車金融風(fēng)控服務(wù)商，以專業(yè)、獨立的第三方身份填補各大金融機構(gòu)風(fēng)控薄弱環(huán)節(jié)，成為市場發(fā)展必不可少的助推器。
車e估：以風(fēng)控撬動萬億市場藍(lán)海
以車e估為例，其從一開始就以“第三方汽車估值風(fēng)控平臺”為品牌定位，深耕二手車金融風(fēng)控板塊。車e估以業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的線上+線下評估模式，打造真正獨立的第三方二手車殘值評估體系，，成為眾多金融機構(gòu)、車商的首選風(fēng)控合作伙伴。
范明崑認(rèn)為，隨著二手車產(chǎn)業(yè)鏈細(xì)化，各個板塊相互交融，不論是征信、評估還是二手車處置，單一環(huán)節(jié)的風(fēng)控已經(jīng)越來越難滿足需求，基于此，車e估深入了解市場需求，突破貸前貸中和貸后的單一應(yīng)用場景限制，打通人、車大數(shù)據(jù)，延伸多維度業(yè)務(wù)應(yīng)用，將風(fēng)控產(chǎn)品從點到面到網(wǎng)發(fā)散，展開二手車金融風(fēng)控全流程服務(wù)的業(yè)務(wù)布局。
目前，車e估圍繞三大核心產(chǎn)品“線上+線下二手車評估、GPS監(jiān)控和庫存監(jiān)管”，提供覆蓋貸前、貸中、貸后的二手車全流程風(fēng)控服務(wù)。線上+線下二手車評估包含了智能大數(shù)據(jù)快速估值、人工精準(zhǔn)車況評估和車輛貸后殘值估價，三大評估板塊可應(yīng)用于不同的場景需求，還可提供維保出險等數(shù)據(jù)查詢的增值服務(wù)，以真正的獨立、專業(yè)的第三方立場在貸前為金融機構(gòu)提供風(fēng)險判斷依據(jù)；GPS監(jiān)控以貸中車輛管理為主，監(jiān)控車輛的實時狀況以及后續(xù)車輛丟失輔助追車等服務(wù)，杜絕騙貸風(fēng)險等；庫存監(jiān)管則以車輛遠(yuǎn)程監(jiān)管為核心，打造業(yè)務(wù)系統(tǒng)化、報警數(shù)據(jù)化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、審核電子化的流水作業(yè)，杜絕操作風(fēng)險，提高監(jiān)管效率。
（車e估COO范明崑）
憑借市場的優(yōu)秀表現(xiàn)，車e估獲得了資本、行業(yè)、權(quán)威媒體的高度認(rèn)可。今年2月，車e估完成由新浪戰(zhàn)略領(lǐng)投1億元戰(zhàn)略融資，新浪將在技術(shù)研發(fā)及數(shù)據(jù)整合方面向“車e估”提供戰(zhàn)略支持。在剛剛舉辦的2017第十屆中國租賃業(yè)峰會上，車e估獲得【年度最佳二手車金融風(fēng)控平臺】稱號，成為業(yè)內(nèi)唯一獲此殊榮的汽車估值風(fēng)控平臺。
據(jù)了解，未來車e估產(chǎn)品將更加趨于人工智能化，搭建汽車大數(shù)據(jù)搜索平臺，幫助金融機構(gòu)和車商降低融資成本，此外，還將繼續(xù)擴大企業(yè)用戶應(yīng)用場景服務(wù)，拓展小企業(yè)用戶和普通消費者需求，利用不同客戶群體的特性，整合貸前貸中貸后風(fēng)控管理系統(tǒng)，完備整個風(fēng)控線。
