近年來，我國汽車金融市場不斷發(fā)展，汽車融資租賃作為產(chǎn)業(yè)鏈中最具活力的細分領(lǐng)域之一也在高速發(fā)展。如何捕捉汽車金融市場機會，如何解決制約汽車融資租賃發(fā)展的問題，汽車融資租賃又有哪些發(fā)展新趨勢？
8月19日，車e估攜手金融高管會，特約汽車金融權(quán)威媒體21世紀經(jīng)濟報道《中國汽車金融》，在廣州舉辦了一場聚焦“汽車融資租賃創(chuàng)新玩法”的分享會，深度分析汽車融資租賃發(fā)展新趨勢，共同探討汽車融資租賃的新觀點、模式。
二手車的融資租賃怎么玩？
匯通信誠二手車負責人趙曉蕾結(jié)合匯通信誠的實際運營經(jīng)驗，分享了二手車租賃的創(chuàng)新玩法。他指出，目前，二手車租賃正租、回租及售后回租三種主要方式均存在發(fā)展限制因素，正租模式目前客戶接受度有限，市場教育不足，同時客戶征信普遍不良，不斷挑戰(zhàn)市場原有的準入偏好；回租模式下，融資租賃公司與銀行金融系競爭乏力，在成本、效率和風險接受度等方面均無優(yōu)勢。其外，他指出，回租模式的利潤與市場占有率矛盾尖銳。殺價的市場行為，更是激化了這一矛盾，并非發(fā)展的長久之計；售后回租則因為目前的客戶群體財務狀況不佳，無法進行大規(guī)模的低門檻操作。同時，如果想通過兜底等方式進行風險轉(zhuǎn)移、實現(xiàn)資金歸集，這需要對代理商的風控、運營及貸后收車等資質(zhì)能力要求非常嚴格。
趙曉蕾提到，在二手車租賃市場已經(jīng)殺成一片紅海的情況下，匯通信誠希望用模式創(chuàng)新形成差異化的競爭，做真正的租賃。而模式的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在殘值租賃、庫存融資和車抵貸三大方面。趙曉蕾表示，二手車一車一況一價，還有零首付、低配高評等風險。如何解決，這需要專業(yè)第三方評估機構(gòu)的支持，利用專業(yè)的殘值預估及保障兜底服務，有效控制風險。對此，趙曉蕾特別提到了車e估殘值評估服務對匯通信誠二手車租賃業(yè)務創(chuàng)新的支持。通過專業(yè)評估，確定價格與首付比例，從而確定一個合理尾付。而庫存融資，趙曉蕾表示，將通過極簡的審核、合理的期限和貼息，加速二手車的流通，助力零售，同時通過置換的方式告別過橋，減輕二手車車商壓力。第三個二手車租賃的創(chuàng)新玩法是車抵貸，匯通信誠車抵貸具有靈活利率、加息自由等創(chuàng)新點。
新車直租怎么玩？
大搜車金融產(chǎn)品總監(jiān)潘焱駒分享了汽車消費金融新物種——彈個車的產(chǎn)品思路。潘焱駒表示，直租產(chǎn)品在美國是非常成熟的產(chǎn)品，但是國內(nèi)從今年才開始爆發(fā)，究其原因，是多重因素的共同作用。近幾年國內(nèi)汽車行業(yè)高速發(fā)展，使得車源價值趨于穩(wěn)定，一定程度上能夠降低車輛殘值風險；同時，80、90后成為汽車消費主力，消費觀念開放，對共享經(jīng)濟接受度高，這種強化使用權(quán)、弱化所有權(quán)的消費方式，和汽車直租模式有相似之處?；谶@樣的背景，大搜車聯(lián)合螞蟻金服，推出了直租產(chǎn)品--彈個車。
彈個車以一成首付、先用后買兩大創(chuàng)新點，與傳統(tǒng)汽車消費金融進行差異化競爭。另外通過整合大搜車平臺資源，從多個角度控制風險：車型篩選-以10-20萬車型為主；消費群體篩選-基于支付寶、芝麻信用基礎(chǔ)上的客戶信用定制不同首付的金融方案；渠道篩選-選擇過去使用過大風車系統(tǒng)的車商作為代理，因為對其過去經(jīng)營數(shù)據(jù)有積累，能夠有效判斷其經(jīng)營風險；殘值控制-既保證產(chǎn)品有足夠競爭力，又需要保證出現(xiàn)貸后風險的資產(chǎn)處置；另外，彈個車模式下，車輛第一年產(chǎn)權(quán)屬于大搜車，客戶違約成本高，有效降低風險。
佰仟融資租賃項目總監(jiān)吳偉棠指出，部分整車廠已經(jīng)開始重視融資租賃市場對新車銷售的作用，并成立專門的部門對接業(yè)務，這是一個積極的信號。但也有一些廠家仍然是謹慎甚至是排斥的，他們擔心五年或者十年以后，是否會顛覆其原有的渠道模式。吳偉棠認為，隨著市場的發(fā)展，融資租賃公司和主機廠之間一定能找到一個合作共贏的平衡點。
此外，吳偉棠還分享了佰仟融資租賃線上和線下兩頭推廣以租代購的經(jīng)驗。線下建設(shè)體驗店增加觸點布局，規(guī)范線下渠道經(jīng)營管理提升口碑；而線上主要是通過留存客戶二次銷售等方式實現(xiàn)內(nèi)部流量轉(zhuǎn)化，同時通過與各大流量平臺的合作實現(xiàn)外部流量轉(zhuǎn)化。
風控創(chuàng)新怎么玩？
大錘科技商務總監(jiān)霍磊表示，美國汽車融資租賃市場滲透率為30%，我國的僅為3%，還有足夠的開發(fā)空間。我國汽車金融產(chǎn)業(yè)已跨入持續(xù)高增長時期，市場空間呈現(xiàn)藍海。但是，無序競爭與產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象的發(fā)生，也導致了局部紅海的出現(xiàn)，而風險防控與技術(shù)創(chuàng)新必不可少。霍磊指出，可通過移動資產(chǎn)評估，例如車輛價值或者殘值評估實現(xiàn)數(shù)據(jù)風控。此外，可采用GPS系統(tǒng)，通過貸中監(jiān)控、風險預警、欠款回收和車輛追繳等功能，實現(xiàn)車輛貸后管理。
車e估COO范明崑則從汽車融資租賃專業(yè)風控的角度分享了自己的觀點。車e估作為專業(yè)的汽車估值風控平臺，致力于風控模塊的創(chuàng)新，助力汽車融資租賃健康發(fā)展。車e估的風控創(chuàng)新在于首創(chuàng)“線下+線上”的評估模式，通過線下車e估APP實現(xiàn)信息采集，同時結(jié)合專業(yè)評估團隊和智能評估模型，實現(xiàn)一車一況精準評估。評估模式靈活，可無縫配合金融企業(yè)需求。
另外緊跟市場趨勢，車e估今年還推出殘值預估服務。傳統(tǒng)評估下，無論是單純的大數(shù)據(jù)還是人力評估，都很難準確把握車輛的未來殘值。車e估運用機器學習中的聚類、多元回歸等算法，將影響車輛價值的因素作為因子建立殘值模型；基于車輛當前價值，結(jié)合市場波動、殘值模型及評估師專業(yè)車況鑒定，綜合預估未來1-3年價格。并根據(jù)市場需求，提供多層級的服務。模型預估快速高效得出結(jié)果，精準預估可為車輛未來價值提供兜底保障。目前車e估已為匯通信誠、廣汽租賃等大型金融租賃公司提供殘值預估風控服務。范明崑認為，未來隨著二手車市場的發(fā)展，專業(yè)殘值評估機構(gòu)的推動，基于殘值定價的富有競爭優(yōu)勢的融資租賃商業(yè)模式將獲得快速的發(fā)展。
作為本次活動的主辦方之一，金融高管會為行業(yè)義工組織，旨在打造專業(yè)金融共享交流平臺，通過微信公眾號金融干貨分享、線下金融活動組織策劃、微信社群經(jīng)營，促進金融領(lǐng)域的知識共享、經(jīng)驗交流。
